最近、街中やネット広告で「月々1万円から新車に乗れる！」なんてフレーズ、本当によく見かけますよね。ガソリン代も上がっているし、車検や税金の時期にお財布が急に寂しくなるのは、車を持つ人なら誰しもが感じるストレスだと思います。
そんな中で「カーリース」という選択肢が気になっている方も多いのではないでしょうか。
「でも、カーリースって結局は割高になるんじゃないの？」
「契約が終わった後に高額な請求が来るって噂を聞いたことがあるけど…」
正直なところ、その直感は半分正解で、半分間違いです。仕組みを正しく理解せずに、ただ「月額が安いから」という理由だけで飛びつくと、後で痛い目を見る可能性があるのは事実です。
しかし一方で、自分のライフスタイルや資金計画にバチッとハマれば、これ以上ないほど賢く、かつ経済的な選択になるのもまた真実なんですよね。
今回は、数あるカーリースサービスの中でも、特にユニークで私が個人的に注目している「SOMPOで乗ーる」を軸に、カーリースの「お得」の正体について、業界の裏側も交えながら徹底的に深掘りしていきたいと思います。
単なる安さの比較だけでなく、「生活の質をどう上げるか」という視点でも解説していきますので、ぜひ最後までお付き合いください。
記事のポイント
- カーリースが「お得」と言われる本当の理由と金融的な仕組み
- ネット上で「やめとけ」と言われるデメリットの裏にある具体的なリスク
- 輸入車や高級車にも現実的な価格で乗れるSOMPOで乗ーるの秘密
- 維持費をさらに下げるための「カーシェアリング」活用術
カーリースの「お得」な仕組みと「おすすめしない」と言われる理由
まずは、そもそも「カーリースがお得」と言われる根拠と、逆にネット上で「おすすめしない」「罠だ」という声が絶えない理由について、その構造を整理しておきましょう。
ここを曖昧にしたまま契約してしまうと、数年後に「こんなはずじゃなかった」と後悔することになりかねません。しっかりとメリットとリスクの天秤にかけて判断するための材料を提供します。
カーリースがお得な理由と仕組み：残価設定の魔力
カーリースが月々の支払いを驚くほど安く抑えられる最大の理由は、「残価設定（残存価格）」という独自の金融的な仕組みにあります。
これこそが、カーリースと通常のローン購入を分ける決定的な違いです。
通常のローンで車を購入する場合、当然ながら車両価格の全額（例えば300万円）を分割で支払うことになります。しかし、カーリースでは「契約満了時（例えば5年後）の車の下取り予想価格（＝残価）」をあらかじめ算出し、その金額を車両価格から差し引きます。
そして、残りの金額（車両価格－残価）だけを契約月数で割って支払うのです。
ここがポイント：残価設定の具体例
例えば、車両本体価格が300万円の新車を5年契約でリースするとします。5年後の残価が「100万円」と設定された場合、あなたが5年間で負担するのは、差額の「200万円分」と、期間中の税金や維持費等の諸費用のみとなります。300万円全額を支払うローンに比べて、月々の支払額が大幅に圧縮されるのはこのためです。これが、ワンランク上のグレードや、憧れの車種にも手が届くと言われる「お得」の正体ですね。
さらに、カーリースの月額料金には、単なる車両代金だけでなく、購入時にかかる「環境性能割」や「登録諸費用」、毎年の「自動車税（種別割）」、車検ごとの「自動車重量税」や「自賠責保険料」といった、いわゆる「車の維持費」も含まれています（コミコミ定額）。
これにより、毎年5月の自動車税の通知に怯えたり、車検のたびに10万円単位のまとまった現金を用意したりする必要がなくなります。
家計のキャッシュフローが完全に平準化され、予実管理が圧倒的に楽になる点は、数字上の損得以上に大きな「精神的なメリット」かなと思います。
「おすすめしない」と言われる理由とデメリットの正体
一方で、インターネット検索やSNSなどで「カーリースは絶対におすすめしない」「やめとけ」という辛辣な意見を目にすることも多いでしょう。
火のない所に煙は立たないと言いますが、これらのネガティブな意見には明確な理由があります。カーリース特有の制約やリスクを理解していないと、確かに「損をした」と感じてしまう場面があるのです。
カーリースの代表的なデメリットとリスク
- 中途解約が原則できない（違約金リスク）： カーリースは契約期間中の全額支払いを前提とした契約です。そのため、原則として中途解約は認められません。もし全損事故や海外転勤などで強制的に解約となる場合は、残期間のリース料を一括で支払うなどの高額な違約金が発生することがあります。
- 走行距離制限がある（追加精算リスク）： 車の残価（将来の価値）を担保するために、月間1,000km〜1,500km程度の走行距離制限が設けられることが一般的です。契約満了時にこの制限を超過していると、1kmあたり5円〜10円程度の追加料金を請求されるケースが多いです。
- 原状回復義務がある（修理費リスク）： 車はあくまで「借り物」です。返却時に大きな傷や凹み、車内の汚れ、ペットの臭いなどが残っていると、原状回復費用として修理代を請求されます。また、純正以外のパーツ取り付けなどのカスタマイズも原則禁止されていることが多いです。
特に「自分のものにならないのに、傷を気にしながら乗るのがストレス」という心理的な負担は無視できません。「自分の車なら少しくらいの擦り傷は気にしないけど、リース車だと修理しないといけない」というプレッシャーが常につきまとうのは、運転初心者などにとっては大きなデメリットになり得ます。
ただ、最近ではこれらのデメリットを解消するオプション（原状回復費用の補償や、走行距離無制限プランなど）を用意している会社も増えてきているので、選び方次第でリスクをコントロールすることは可能です。
軽自動車が月々1万円？その実態とスペック
チラシやWeb広告でよく見かける「軽自動車が月々1万円から！」というキャッチコピー。非常に魅力的ですが、この「1万円」という数字には、いくつかのカラクリや前提条件が隠されていることがほとんどですので、注意深く内容を確認する必要があります。
多くの場合、以下のいずれか（あるいは複数）の条件が設定されることで「月々1万円」が実現されています。
- ボーナス払い併用が前提： 「月々」の支払いは1万円ですが、年に2回のボーナス月には3万円〜5万円、場合によっては10万円近くが加算される設定になっています。年間の支払総額を月にならすと、実質2〜3万円程度になることが多いです。
- 超長期契約での分割： 7年、9年、11年といった非常に長い契約期間を設定し、分割回数を増やすことで1回あたりの支払額を薄めています。ライフスタイルの変化が激しい若い世代にとって、10年近い契約縛りはリスクになることもあります。
- 中古車リースである場合： 新車ではなく、高年式の中古車をリース対象としている場合があります。もちろん安く乗れるメリットはありますが、新車にこだわりたい人には向きません。
- グレードや装備が最低限： 対象車種が最も安いエントリーグレードで、カーナビやETC、フロアマットなどの必須オプションが含まれていない「素の状態」の価格であることがあります。これらを追加すると月額料金は上がります。
審査が甘い会社はある？通過するためのポイント
カーリースの利用には、一般的なローンやクレジットカードと同様に、信販会社による所定の審査が必要です。「過去に携帯料金の支払いが遅れたことがある」「勤続年数が短い」といった理由で、審査に通るか不安に感じている方もいるかもしれません。
結論から言うと、カーリースは銀行のマイカーローンと比較すれば、審査は比較的通りやすい（甘い）傾向にあると言われています。
その理由は、カーリースの仕組みそのものにあります。
カーリースでは、車の所有権はあくまで「リース会社」にあります。万が一、利用者が支払えなくなった場合、リース会社は車を引き上げることで残債の一部を回収できるため、現金を貸し出すローンに比べてリスクが低いと判断されるからです。
特に、自社独自の審査基準を設けている中古車リース専門店や、複数の信販会社と提携しているサービス（ニコノリなど）は、通過のチャンスが広がります。
また、今回ご紹介する「SOMPOで乗ーる」も、Web上で簡単にできる「仮審査」システムがあり、本契約の履歴を残す前に利用可否の目安を知ることができるので安心です。
審査通過率を高めるためのポイント
- 安定した収入の証明： 年収200万円以上がひとつの目安とされますが、金額の多さよりも「毎月安定して収入があるか（勤続年数）」が重視されます。
- 未払いの解消： 携帯電話料金やクレジットカードの未払いがある場合は、申し込み前に解消しておくことが必須です。
- 連帯保証人の用意： 学生や主婦、あるいは年収が基準に満たない場合でも、安定収入のある親族を連帯保証人に立てることで審査に通るケースは非常に多いです。
- 車種やグレードを下げる： 年収に対してリース料が高すぎると判断される場合があります。その場合は、車種のランクを下げて再審査を申し込むのも有効です。
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参考カーリースの審査が甘いのはどこ？SOMPOで乗ーるがおすすめな理由
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カーリースと購入の比較：実質負担額と残価の考え方
「結局、現金一括で買うのが一番安いんでしょ？」という質問をよくいただきますが、答えは「YES」です。総支払額（トータルコスト）だけで見れば、金利や手数料がかからない現金一括購入が最も安くなるのは数学的な事実です。
しかし、カーリースの価値は「総額の安さ」ではなく、「キャッシュフローの最適化」と「時間の節約」にあります。
例えば、200万円の車を買うために貯金を全額使い果たしてしまうと、その後の急な病気や冠婚葬祭、ライフイベントに対応できなくなるリスク（流動性リスク）があります。手元に現金を残しておくことには、それだけで大きな価値があるのです。
ソニー損保の調査によると、車の維持費（ガソリン代、保険料、税金、整備費など）の月額平均は14,100円となり、5年連続で増加傾向にあります。（出典：ソニー損保『2025年 全国カーライフ実態調査』https://from.sonysonpo.co.jp/topics/pr/2025/08/20250821.html）
カーリースなら、これらの維持費の多くを固定化できるため、インフレで整備費用などが値上がりしても、契約期間中の支払いは変わりません。
| 比較項目 | 現金一括購入 | カーリース（SOMPOで乗ーる等） |
| 初期費用 | 車両代＋諸費用（数十万〜数百万） | 0円（初月から定額のみ） |
| 月々の支払い | なし（税金・車検時に都度出費） | 定額（税金・自賠責・維持費込み） |
| 総支払額 | 最安（金利なし） | 手数料分高くなる傾向だが、残価分は支払わない |
| 手元の現金 | 大きく減る（投資機会の損失） | 温存できる（投資や予備費に回せる） |
| 資産価値リスク | 自己負担（売却時に値下がりリスクあり） | 契約方式による（クローズドエンドならリスクなし） |
「お金の時間的価値」を考えると、手元資金を残しつつ、定額で最新の安全装備がついた新車を利用できるカーリースは、不確実な現代において非常に合理的な「賢いお金の使い方」と言えるのではないでしょうか。
SOMPOで乗ーるが「カーリースでお得」を実現する5つの最強メリット
さて、ここからが本題です。数あるカーリースサービスの中で、私がなぜ「SOMPOで乗ーる」を強く推すのか。
それは、他のサービスにはない、他社を圧倒する「攻め」のメリットがあるからです。
単に「定額で乗れる」だけの守りのカーリースではなく、車を賢く使い倒して、実質的な負担を極限まで減らしたい人にとって、SOMPOで乗ーるは最強のツールになり得ます。
輸入車も選べる！残価設定で憧れの車にお得に乗る
多くの格安カーリースは、国産車（特に軽自動車やコンパクトカー）が中心のラインナップです。しかし、SOMPOで乗ーるは輸入車（外車）の取り扱いが非常に豊富で、約300車種から選ぶことができます。
メルセデス・ベンツ、BMW、アウディ、ジープ、ボルボ、そして最近話題のテスラやBYDといった電気自動車まで。普通に購入しようとすると、数百万円の頭金や、故障時の高額な修理費、維持費の高さで躊躇してしまうような高級車も、リースなら現実的な月額料金で乗ることができます。
これは、SOMPOで乗ーるが採用している「オープンエンド方式」という契約形態が大きく関係しています。オープンエンド方式では、契約満了時の残価を高く設定することができるため、月々の支払額（車両価格－残価）をグッと抑えることができるんです。
輸入車はリセールバリューが高い車種も多いため、この仕組みを最大限に活かせます。
Anyca（エニカ）連携で維持費を劇的に下げる仕組み
これが私がSOMPOで乗ーるを推す最大の理由であり、他のカーリースには真似できない独自性です。DeNA SOMPO Mobilityが運営するカーシェアサービス「Anyca（エニカ）」と公式に連携できるんです。
通常、カーリースの車は「又貸し」が厳格に禁止されています。しかし、SOMPOで乗ーるの車なら、自分が使わない日（例えば平日の仕事中など）にAnycaを通じて他のドライバーにシェア（一時貸し出し）し、シェア料金を受け取ることが公式に認められています。
維持費削減のシミュレーション
Anycaで人気の上位車種（東京23区内）の平均受取金額は、月額約25,000円〜30,000円と言われています。例えば、月額5万円のリース料だとしても、週末や平日の一部をシェアして月2万円の収入があれば、実質負担は3万円になります。駐車場代くらいは軽く稼げてしまう計算です。
特に輸入車や高級SUV、オープンカーなどはシェアの需要が高く、維持費を大幅に圧縮できる可能性があります。
「車を持つと維持費がかかる」という常識を覆し、「車がお金を稼いでくれる」「資産として運用する」という新しいカーライフを実現できるのは、SOMPOで乗ーるだけの特権です。
中途解約オプションと免許返納オプションの費用と条件
カーリースの最大の弱点である「中途解約できない」というリスク。SOMPOで乗ーるは、これに対する明確な解決策として、2つの独自オプションを用意しています。
- 中途解約オプション：所定の条件（国産車なら3年経過後など）を満たせば、違約金なしで自由に解約・乗り換えが可能になります。
「転勤になった」「家族が増えて手狭になった」「別の車に乗りたくなった」といったライフスタイルの変化に柔軟に対応できます。 - 免許返納オプション：契約から3年目以降、免許を返納する場合に限り、違約金なしで解約できます。
「高齢の親に新車に乗せてあげたいけど、いつまで運転できるか分からない」という不安を持つご家族にとって、非常に心強い保険となります。
オプション料金は月額1,100円程度（車種やプランによる）かかりますが、将来の不確実性に対する「安心料」と考えれば、決して高くはないはずです。特に5年以上の長期契約を検討している場合は、加入を強くおすすめします。
大学生や単身赴任にもおすすめできる柔軟な契約プラン
SOMPOで乗ーるは、契約期間を1年〜9年の間で柔軟に選べるのも大きな特徴です。（※Webサイト上のシミュレーションでは3年・5年・7年などがメインですが、相談すれば細かく設定可能です）
- 大学生の場合： 在学中の4年間だけ車が必要。卒業後は就職先によって車が不要になるかもしれない。
- 単身赴任の場合： 3年間の任期中だけ車を使いたい。任期が終われば車はいらなくなる。
こういった「期間限定」のニーズに対しても、無駄なく期間をフィットさせることができます。特に20代以下の若い方は、自分で車を購入して任意保険に加入すると、年齢条件などで保険料が驚くほど高額（月2〜3万円など）になります。
SOMPOで乗ーるなら、ご自身の等級を引き継ぐことも可能ですし、親御さんの等級を活用する（親子間譲渡など）相談もしやすい体制が整っています。
KINTOのような「保険込み」のサービスと比較しても、等級が高い人や、将来のために等級を育てたい人にとってはSOMPOで乗ーるの方がトータルでお得になるケースが多いです。
ユーザーの評判と審査の実態：落ちた理由と対策
実際にSOMPOで乗ーるを利用している人の評判を見ると、「輸入車が選べるのが嬉しい」「Anycaで維持費が安くなった」「担当者の対応が丁寧だった」というポジティブな声が多いです。
一方で、「契約方式（オープンエンド）の説明が難しかった」「メンテナンス工場が指定の工場（ガソリンスタンド等）になるのが不安」という声も一部聞かれます。
審査に関しては、前述の通り「仮審査」がWebで完結するのが非常に便利です。もし仮審査や本審査に落ちてしまった場合、考えられる主な理由は以下の通りです。
- 年収に対して希望する車のグレード（月額リース料）が高すぎる（返済負担率オーバー）
- 過去にクレジットカード、携帯料金、ローンの支払いで遅延・滞納がある（信用情報の傷）
- 勤続年数が極端に短い（1年未満など）
- 現在、他社からの借入額が多い
対策としては、以下のような方法があります。「車種のランクを下げる（月額を安くする）」「頭金を入れてリース総額を減らす（SOMPOで乗ーるは頭金設定も相談可）」「安定収入のある家族を連帯保証人にする」。
SOMPOで乗ーるの専任担当者は、こういった審査通過のための相談にも親身に乗ってくれます。「審査に通るか不安」というだけで諦めず、まずは仮審査で「自分の現在地」を確認し、担当者と作戦を練るのが賢い進め方です。
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参考カーリースの審査落ちの原因と対策！通るための秘訣を解説
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結論：カーリースでお得を最大化するならSOMPOで乗ーるが正解
最後にまとめです。カーリースは、単に「安く乗る」ためだけのサービスではありません。「突発的な出費をなくして家計を安定させる」「憧れの車に無理なく乗る」「資産として活用して維持費を下げる」ための強力なファイナンスツールです。
数あるサービスの中でも「SOMPOで乗ーる」は、以下の3点において、他のカーリースにはない圧倒的なメリットを持っています。
- 輸入車を含む圧倒的な選択肢： 妥協せず、本当に乗りたい車に乗れる。
- Anyca連携による維持費削減： 車を「負債」から「収益を生む資産」に変えられる。
- 柔軟な契約オプション： 中途解約や免許返納に対応し、将来のリスクをヘッジできる。
- 「国産の軽自動車じゃ満足できない」
- 「車を使わない時間はシェアして、少しでも維持費を浮かせたい」
- 「将来のライフプランが変わるかもしれないから、柔軟性が欲しい」
これらに一つでも当てはまるなら、SOMPOで乗ーるは間違いなく検討すべき「お得」な選択肢です。
まずは公式サイトで、あなたの乗りたい車が月々いくらで乗れるのか、シミュレーションしてみることから始めてみてはいかがでしょうか。新しいカーライフの扉が、意外と簡単に開くかもしれませんよ。
